vestreaВестник Российского экономического университета имени Г. В. ПлехановаVestnik of the Plekhanov Russian University of Economics2413-28292587-9251Plekhanov Russian University of Economics10.21686/2413-2829-2021-1-141-153vestrea-1014Research ArticleТЕОРИЯ И ПРАКТИКА УПРАВЛЕНИЯTHEORY AND PRACTICE OF MANAGEMENTТрадиционные и перспективные методы санирования (ликвидации) проблемной ссудной задолженности юридических лицTraditional and Perspective Methods of Corporate Non-Performing Loans Rejustment (Liquidation)ПолетаеваВ. М.PoletaevaV. M.

Владислава Марковна Полетаева кандидат экономических наук, доцент Школы финансов

101000, Москва, ул. Мясницкая, д. 20

Vladislava M. Poletaeva PhD, Assistant Professor of the School of Finance

20 Myasnitskaya Str., 101000, Moscow

poletaeva_vladislava@mail.ruСмуловА. М.SmulovA. M.

Алексей Михайлович Смулов доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономики

115184, Москва, ул. Новокузнецкая, д. 23-5А

Aleksey M. Smulov Doctor of Economics, Professor, Professor of the Department for Economics

23-5А Novokuznetskaya Str., Moscow, 115184

jeger@bk.ruНациональный исследовательский университет «Высшая школа экономики»РоссияHSE UniversityRussian FederationПравославный Свято-Тихоновский гуманитарный университетРоссияPrivate educational institution of higher education Saint Tikhon's Orthodox University for the HumanitiesRussian Federation202102022021181141153Copyright © Полетаева В.М., Смулов А.М., 20212021Полетаева В.М., Смулов А.М.Poletaeva V.M., Smulov A.M.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vest.rea.ru/jour/article/view/1014

Статья посвящена исследованию вопросов снижения (ликвидации) проблемной и просроченной ссудной задолженности по кредитам, предоставленным банками юридическим лицам. Авторами дан обзор методов, традиционно используемых кредитными организациями для решения рассматриваемой задачи, а также формулируются концепции подходов, которые могут стать перспективной альтернативой традиционным методам. Предложены методы (модификации методов) санации (ликвидации) проблемной ссудной задолженности по корпоративным кредитам. Суть первого метода заключается в формировании потока платежей от предприятий-заемщиков к кредиторам в счет исполнения ими долговых обязательств на условиях, определяемых финансовыми возможностями заемщиков. Суть второго метода состоит в реализации долга на квазиэквивалентных условиях. Предложена модификация второго подхода, заключающаяся в расширении перечня видов ценных бумаг, применяемых для обмена проблемного долга, и приведено обоснование авторской позиции. Кроме того, представлены алгоритмы реализации данных перспективных методов. Статья базируется на исследованиях ведущих российских ученых-экономистов по вопросам обеспечения роста национальной хозяйственной системы, банковской деятельности, работы с проблемной ссудной задолженностью юридических лиц.

Article covers issues of banks’ corporate non-performing and overdue loans management (liquidation). Authors make revision of methods that banks usually use for current goal solution and develop concepts of approaches to non-performing loans management that could become out the perspective alternative for traditional methods. Scientific novelty of the manuscript is in developing the methods (modifications of methods) of bank corporate nonperforming loans rejustment (liquidation). The principle of the first method is in changing conditions of corporate debt repayment - the new conditions must be determined by financial possibilities of the borrower. The main idea of the second one is in non-performing or overdue debt sell on the quasiequivalent terms. At that article set the modification of the second method, based on the idea of the expansion of the list of types of securities used for nonperforming loans exchange deals and provides with the substantiation of the author's position. In addition, the manuscript presents algorithms of mentioned perspective methods implementation. Article is based on the studies of leading Russian economists in the field of national economic system growth, banking, corporate non-performing loans management.

банккредиторпросроченная ссудная задолженностьзаемщикрентный методреализация долга на квазиэквивалентных условияхbankcreditornon-performing loansoverdue loansborrowerrent methodsell of debt on quasiequivalent termsReferencesАганбегян А. Г., Клеева Л. П., Кротова Н. А., Куприянов Л. И., Мерзлякова С. Г., Мотова А. А., Панюков А. Ю. Направления промышленной политики России на перспективу : монография. – М. : РАНХиГС, 2014.Aganbegyan A. G., Kleeva L. P., Krotova N. A., Kupriyanov L. I., Merzlyakova S. G., Motova A. A., Panyukov A. Yu. Napravleniya promyshlennoy politiki Rossii na perspektivu, monografiya [Main Lines of Perspective Industrial Policy in Russia, monograph]. Moscow, RANKhiGS, 2014. (In Russ.).Багриновский К. А., Егорова Н. Е. Имитационные системы в планировании экономических объектов. – М. : Наука, 1980.Bagrinovskiy K. A., Egorova N. E. Imitatsionnye sistemy v planirovanii ekonomicheskikh obektov [Imitation Modeling in Economic Agents Activity Planning]. Moscow, Nauka, 1980. (In Russ.).Губанов С. С. Кризисные реалии России и их преломление в оценках правительства (анализ статьи Д. Медведева) // Экономист. – 2015. – № 10. – С. 3–50.Gubanov S. S. Krizisnye realii Rossii i ikh prelomlenie v otsenkakh pravitelstva (analiz stati D. Medvedeva) [Russian Crisis Reality and their Mastering in Government Assessment (D. Medvedev’s article analysis)]. Ekonomist [Economist], 2015, No. 10, pp. 3–50. (In Russ.).Егорова Н. Е. Вопросы согласования плановых решений с использованием имитационных систем. – М. : Наука, 1987.Egorova N. E. Voprosy soglasovaniya planovykh resheniy s ispolzovaniem imitatsionnykh system [Issues of Planning Resolutions Consensus Building by Using Imitation Modeling]. Moscow, Nauka, 1987. (In Russ.).Полетаева В. М., Смулов А. М. Об экономике устойчивого промышленного роста // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. – 2019. – Т. 46. – № 2. – С. 205–213.Poletaeva V. M., Smulov A. M. Ob ekonomike ustoychivogo promyshlennogo rosta [On Economy of Sustainable Industrial Growth]. Nauchnye vedomosti Belgorodskogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya: Ekonomika. Informatika [Belgorod State University Scientific Bulletin. Series Economics. Information Technologies], 2019, Vol. 46, No. 2, pp. 205–213. (In Russ.).Смулов А. М. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. – М. : Финансы и статистика, 2009.Smulov A. M. Promyshlennye i bankovskie firmy: vzaimodeystvie i razreshenie krizisnykh situatsiy [Industrialcompanies and Banks: Interaction and Solution of Crises]. Moscow, Finance and Statistics, 2009. (In Russ.).Moody's ожидает роста доли проблемных кредитов в РФ в 2020 г. до 20%, прогнозирует «лишь небольшую прибыль» банков. – URL: http://www.finmarket.ru/shares/analytics/5211018Moody's ozhidaet rosta doli problemnykh kreditov v RF v 2020 g. do 20%, prognoziruet «lish nebolshuyu pribyl» bankov [Moody's expects growth share of non-performing loans in RF till 20% in 2020, forecasts «only narrow margin» in banks]. (In Russ.). Available at: http://www.finmarket.ru/shares/analytics/5211018Moody’s прогнозирует в 2016 г. рост доли проблемных кредитов российских банков до 14–16%. – URL: https://tass.ru/ekonomika/2736317Moody’s prognoziruet v 2016 g. rost doli problemnykh kreditov rossiyskikh bankov do 14–16% [Moody’s forecasts growth share of non-performing loans in Russian banks till 14–16% in 2016]. (In Russ.). Available at: https://tass.ru/ekonomika/2736317Working Group on NPL s in Central, Eastern and Southeastern Europe. – URL: https://www.ebrd.com/downloads/research/economics/publications/specials/v2a.pdfWorking Group on NPL s in Central, Eastern and Southeastern Europe. Available at: https://www.ebrd.com/downloads/research/economics/publications/specials/v2a.pdf

The authors declare that there are no conflicts of interest present.