vestreaВестник Российского экономического университета имени Г. В. ПлехановаVestnik of the Plekhanov Russian University of Economics2413-28292587-9251Plekhanov Russian University of Economics10.21686/2413-2829-2024-2-83-93vestrea-1910Research ArticleФИНАНСЫFINANCEПруденциальный элемент банковского регулированияPrudential Element in Bank Regulationhttps://orcid.org/0000-0003-4079-8742ГалазоваС. С.GalasovaS. S.

Светлана Сергеевна Галазова, доктор экономических наук, профессор, профессор кафедры экономики 

362025, Республика Северная Осетия – Алания, Владикавказ, ул. Ватутина, д. 44-46

Svetlana S. Galasova, Doctor of Economics, Professor, Professor of the Department for Economics 

44-46 Vatutin Str., Vladikavkaz, Republic of North Ossetia-Alania, 362025

bubu1999@mail.ruГокоевА. С.GokoevA. S.

Александр Сергеевич Гокоев, аспирант кафедры экономики 

362025, Республика Северная Осетия – Алания, Владикавказ, ул. Ватутина, д. 44-46

Alexander S. Gokoev, Post-Graduate Student of the Department for Economics 

44-46 Vatutin Str., Vladikavkaz, Republic of North Ossetia-Alania, 362025

gokoev609@mail.ruСеверо-Осетинский государственный университет имени Коста Левановича ХетагуроваРоссияNorth Ossetian State University named after Kosta Levanovich KhetagurovRussian Federation202427032024028393Copyright © Галазова С.С., Гокоев А.С., 20242024Галазова С.С., Гокоев А.С.Galasova S.S., Gokoev A.S.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vest.rea.ru/jour/article/view/1910

В статье рассматривается генезис научного познания пруденциальной составляющей банковского регулирования. Принципы пруденциального регулирования заложены в деятельности Базельского комитета по банковскому надзору и нацелены на минимизацию системного риска банковской сферы, отдельных кредитных организаций, а также обеспечение безопасности вкладчиков. Авторами определены этапы развития пруденциального регулирования, в рамках которых изменялись содержательные и смысловые параметры понятия, а также характер и механизмы реализации. Рассмотрены теоретические походы исследования пруденциального регулирования, фиксирующие концептуальный срез понятия в научном дискурсе, проведен сравнительный анализ пруденциального регулирования на макро- и микроэкономическом уровне, а также раскрыта специфика современного состояния пруденциального регулирования в банковском секторе.

The article analyzes genesis of scientific cognition of the prudential element in banking regulation. Principles of prudential regulation were fixed in the Basel committee on bank supervision and were aimed at minimization of system risk in the banking sphere and certain credit organizations, as well as provision of depositors’ security. The authors showed stages of prudential regulation development, within the frames of which conceptual and essential parameters of the notion, its character and implementation mechanisms kept changing. Theoretical approaches to prudential regulation research that state the conceptual cut of the notion in academic discourse were studied; prudential regulation on macro- and micro-economic level was analyzed and specific character of the current standing of prudential regulation in banking sector was described.

пруденциальное регулированиемакропруденциальное регулированиемикропруденциальное регулированиесистемный риск банковской сферыстрессоустойчивость банковprudential regulationmacro-prudential regulationmicro-prudential regulationsystem risk of the banking spherestress resistance of banksReferencesБайдукова Н. В., Васильев С. А., Макеев С. Н. Оценка нормативного RCAPрегулирования достаточности капитала и ликвидности активов российских банков // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2016. – № 6 (102). – С. 24–28.Baydukova N. V., Vasilev S. A., Makeev S. N. Otsenka normativnogo RCAPregulirovaniya dostatochnosti kapitala i likvidnosti aktivov rossiyskikh bankov [Assessment of Regulatory RCAP Regulation of Capital Adequacy and Liquidity of Assets of Russian Banks]. Izvestiya Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo ekonomicheskogo universiteta [News of the Saint Petersburg State Economic University], 2016, No. 6 (102), pp. 24–28. (In Russ.).Воронов А. А., Гоголев А. М. О понятии пруденциального надзора в системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем // Управление финансами: организационно-правовое исследование : монография / под ред. М. А. Эскиндарова, М. А. Лапиной. – М., 2016. – С. 319–325.Voronov A. A., Gogolev A. M. O ponyatii prudentsialnogo nadzora v sisteme protivodeystviya legalizatsii (otmyvaniyu) dokhodov, poluchennykh prestupnym putem [On the Concept of Prudential Supervision in the System of Combating the Legalization (Laundering) of Proceeds from Crime]. Upravlenie finansami: organizatsionno-pravovoe issledovanie: monografiya [Financial Management: Organizational and Legal Research: monograph], edited by M. A. Eskindarov, M. A. Lapina. Moscow, 2016, pp. 319–325. (In Russ.).Джагитян Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография. – М., 2024.Dzhagityan E. P. Makroprudentsialnoe regulirovanie bankovskoy sistemy kak faktor finansovoy stabilnosti: monografiya [Macroprudential Regulation of the Banking System as a Factor of Financial Stability: monograph]. Moscow, 2024. (In Russ.).Дьячков Д. В. О взаимодействии макропруденциальной и микропруденциальной политик // Вестник евразийской науки. – 2018. – Т. 10. – № 4. – С. 23–33.Dyachkov D. V. O vzaimodeystvii makroprudentsialnoy i mikroprudentsialnoy politik [On the Interaction of Macroprudential and Microprudential Policies]. Vestnik evraziyskoy nauki [Bulletin of Eurasian Science], 2018, Vol. 10, No. 4, pp. 23–33. (In Russ.).Евстафьев К. А. Изменение рынка потребительских кредитов в условиях ужесточения макропруденциальных мер Банка России в 2019 году // Финансы и кредит. – 2020. – № 26 (4). – С. 874–897.Evstafev K. A. Izmenenie rynka potrebitelskikh kreditov v usloviyakh uzhestocheniya makroprudentsialnykh mer Banka Rossii v 2019 godu [Changes in the Consumer Loan Market in the Context of Tightening Macroprudential Measures by the Bank of Russia in 2019]. Finansy i kredit [Finance and Credit], 2020, No. 26 (4), pp. 874–897. (In Russ.).Исмаилов И. Ш. Пруденциальное регулирование банковской деятельности : монография. – М., 2022.Ismailov I. Sh. Prudentsialnoe regulirovanie bankovskoy deyatelnosti: monografiya [Prudential Regulation of Banking Activities: monograph]. Moscow, 2022. (In Russ.).Концепция макропруденциального стресс-тестирования : доклад для общественных консультаций. – URL: https://cbr.ru/content/document/file/50685/consultation_paper_171019.pdf (дата обращения: 15.01.2024).Kontseptsiya makroprudentsialnogo stress-testirovaniya: doklad dlya obshchestvennykh konsultatsiy [The Concept of Macroprudential Stress Testing. Report for public consultation]. (In Russ.). Available at: https://cbr.ru/content/document/file/50685/consultation_paper_171019.pdf (accessed 15.01.2024).Кустов В. А. Барометр кредитного риска в пруденциальном регулировании российских банков // Финансы и кредит. – 2016. – № 23 (695). – С. 9–23.Kustov V. A. Barometr kreditnogo riska v prudentsialnom regulirovanii rossiyskikh bankov [Barometer of Credit Risk in Prudential Regulation of Russian Banks]. Finansy i kredit [Finance and Credit], 2016, No. 23 (695), pp. 9–23. (In Russ.).Моисеев С. Р. Макропруденциальная политика // Деньги и кредит. – 2013. – № 7. – С. 46–52.Moiseev S. R. Makroprudentsialnaya politika [Macroprudential Policy]. Dengi i kredit [Money and Credit], 2013, No. 7, pp. 46–52. (In Russ.).Шаповалов М. А. Пруденциальное регулирование банковской деятельности: понятие, особенности, зарубежный законодательный опыт (на примере Франции) // Банковское право. – 2010. – № 4. – С. 25–30.Shapovalov M. A. Prudentsialnoe regulirovanie bankovskoy deyatelnosti: ponyatie, osobennosti, zarubezhnyy zakonodatelnyy opyt (na primere Frantsii) [Prudential Regulation of Banking Activities: Concept, Features, Foreign Legislative Experience (using the example of France)]. Bankovskoe pravo [Banking Law], 2010, No. 4, pp. 25–30. (In Russ.).Bernanke C. B. S. Financial Regulation and Supervision after the Crisis: The Role of the Federal Reserve. – URL: https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/bernanke20091023a.htmBernanke C. B. S. Financial Regulation and Supervision after the Crisis: The Role of the Federal Reserve. Available at: https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/bernanke20091023a.htmBorio C. Monetary Policy and Financial Stability: What Role in Prevention and Recovery? // BIS Working Papers. – 2014. – N 440.Borio C. Monetary Policy and Financial Stability: What Role in Prevention and Recovery? BIS Working Papers, 2014, No. 440.Chan-Lau M. ABBA: An Agent-Based Model of the Banking System // IMF Working Paper. – 2017. – N 17/136. – P. 1–33.Chan-Lau M. ABBA: An Agent-Based Model of the Banking System. IMF Working Paper, 2017, No. 17/136, pp. 1–33.Clark E., Jokung, O. The Role of Regulatory Credibility in Effective Bank Regulation // Journal of Banking & Finance. – 2015. – N 50. – P. 506–513.Clark E., Jokung, O. The Role of Regulatory Credibility in Effective Bank Regulation. Journal of Banking & Finance, 2015, No. 50, pp. 506–513.Clement P. The Term «Macroprudential»: Origins and Evolution // BIS Quarterly Review. – 2010. – Vol. 1. – P. 59–67.Clement P. The Term «Macroprudential»: Origins and Evolution. BIS Quarterly Review, 2010, Vol. 1, pp. 59–67.Harnay S., Scialom L. The Influence of the Economic Approaches to Regulation on Banking Regulations: A Short History of Banking Regulations // Cambridge Journal of Economics. – 2016. – Vol. 40 (2). – P. 401–426.Harnay S., Scialom L. The Influence of the Economic Approaches to Regulation on Banking Regulations: A Short History of Banking Regulations. Cambridge Journal of Economics, 2016, Vol. 40 (2), pp. 401–426.Hernández de Cos P. Post-Basel III: Time for Assessment. – URL: https://www.bde.es/f/webbde/GAP/Secciones/SalaPrensa/IntervencionesPublicas/Gobernador/Arc/Fic/hdc011019en.pdf (дата обращения: 15.01.2024).Hernández de Cos P. Post-Basel III: Time for Assessment. Available at: https://www.bde.es/f/webbde/GAP/Secciones/SalaPrensa/IntervencionesPublicas/Gobernador/Arc/Fic/hdc011019en.pdf (accessed 15.01.2024).Karamysheva M., Seregina E. Prudential Policies and Systemic Risk: The Role of Interconnections // Journal of International Money and Finance. – 2022. – Vol. 127. – URL: https://doi.org/10.1016/j.jimonfin.2022.102696Karamysheva M., Seregina E. Prudential Policies and Systemic Risk: The Role of Interconnections. Journal of International Money and Finance, 2022, Vol. 127. Available at: https://doi.org/10.1016/j.jimonfin.2022.102696Macroprudential Policy Tools and Frameworks : Progress Report to G20. – URL: https://www.imf.org/external/np/g20/pdf/102711.pdf (дата обращения: 15.01.2024).Macroprudential Policy Tools and Frameworks: Progress Report to G20. Available at: https://www.imf.org/external/np/g20/pdf/102711.pdf (accessed 15.01.2024).Nguyen T. Bank Capital Requirements: A Quantitative Analysis // Charles A. Dice Center Working Paper. – 2015. – N 2015-03-14. – P. 1–42.Nguyen T. Bank Capital Requirements: A Quantitative Analysis. Charles A. Dice Center Working Paper, 2015, No. 2015-03-14, pp. 1–42.Penikas H. I. History of Banking Regulation as Developed by the Basel Committee on Banking Supervision in 1974–2014 (brief overview) // Financial Stability Journal of the Bank оf Spain. – 2015. – Vol. 28 (5). – P. 9–47.Penikas H. I. History of Banking Regulation as Developed by the Basel Committee on Banking Supervision in 1974–2014 (brief overview). Financial Stability Journal of the Bank оf Spain, 2015, Vol. 28 (5), pp. 9–47.Schoenmaker D. Macroprudentialism : A VoxEU.org Book. – URL: http://paultucker.me/wpcontent/uploads/2014/12/macroprudentialism_VoxEU_0.pdf (дата обращения: 15.01.2024).Schoenmaker D. Macroprudentialism: A VoxEU.org Book. Available at: http://paultucker.me/wpcontent/uploads/2014/12/macroprudentialism_VoxEU_0.pdf (accessed 15.01.2024).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.