vestreaВестник Российского экономического университета имени Г. В. ПлехановаVestnik of the Plekhanov Russian University of Economics2413-28292587-9251Plekhanov Russian University of Economics10.21686/2413-2829-2026-5-174-188vestrea-2905Research ArticleФИНАНСЫFINANCEИсследование механизма функционирования кредитной системы РоссииResearching Mechanism of Credit System Functioning in RussiaРевтоваЕ. Г.RevtovaE. G.

Елена Геннадьевна Ревтова, кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела и страхования

460018, Оренбург, проспект Победы, д. 13

Elena G. Revtova, PhD, Associate Professor of the Department for Banking and Insurance

13 Victory Avenue, Orenburg, 460018

revtovaelena70@mail.ruОренбургский государственный университет имени В. А. БондаренкоРоссияOrenburg State University named after V. A. BondarenkoRussian Federation20262809202605174188Copyright © Ревтова Е.Г., 20262026Ревтова Е.Г.Revtova E.G.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vest.rea.ru/jour/article/view/2905

Цель исследования – разработка модели механизма функционирования кредитной системы (КС) России. Гипотеза исследования предполагает, что механизм функционирования КС определяется отношениями между ее компонентами. Методологию исследования составили метод аналогий и пентаграмма у-син. В результате в КС России выделены пять системообразующих компонентов: ссуживание, аккумулирование, авансирование, перераспределение и стимулирование. Компоненты расположены в порядке их формирования. Разработанная модель отражает отношения взаимной поддержки и взаимного ограничения между выделенными компонентами. Автором предложен подход к управлению функционированием и развитием кредитной системы России, основанный на регулировании перетока ресурсов между компонентами, межкомпонентных отношений поддержки и противоречий между ее компонентами. Результаты исследования функционирования КС России могут быть использованы при разработке концепции управления ее формированием и развитием, а также при разработке программы ее развития с учетом конкретных условий, целей и задач.

The goal of the research is to develop mechanism of credit system (CS) functioning in Russia. The research hypothesis assumes that the mechanism of CS functioning is determined by relations among its components. Research methodology was made by method of analogies and u-sin pentagram. As a result in CS of Russia five system-forming components were identified: lending, accumulating, advancing, redistribution and stimulation. Components are put in order of their formation. The designed model shows relations of mutual support and mutual limits among identified components. The author put forward the approach to management of functioning and developing credit system of Russia based on regulation of resource flowing among components, inter-component relations of support and contradictions among its components. Results of researching CS of Russia can be used in elaborating the concept of its formation and development management and in designing the program of its development with regard to concrete conditions, targets and objectives.

кредитные ресурсымежкомпонентные отношенияпентаграмма у-синссуживаниеаккумулированиеавансированиеперераспределениестимулированиеcredit resourcesinter-component relationsu-sin pentagramlendingaccumulatingadvancingredistributionstimulationReferencesАкбашева Д. Н., Пак Д. О., Травкина Е. В. Оценка современной российской практики привлечения долгосрочных ресурсов в коммерческие банки // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2025. – № 5-1. – С. 27–33.Akbasheva D. N., Pak D. O., Travkina E. V. Otsenka sovremennoy rossiyskoy praktiki privlecheniya dolgosrochnykh resursov v kommercheskie banki [Assessment of Modern Russian Practice of Attracting Long-Term Resources to Commercial Banks]. Vestnik Altayskoy akademii ekonomiki i prava [Bulletin of the Altai Academy of Economics and Law], 2025, No. 5-1, pp. 27–33. (In Russ.).Аксютина З. А., Богачева Д. А., Королев Н. П. Пентаграмма у-син в психолого-педагогических исследованиях // Инновационная экономика и общество. – 2021. – № 2 (32). – С. 67–72.Aksyutina Z. A., Bogacheva D. A., Korolev N. P. Pentagramma u-sin v psikhologopedagogicheskikh issledovaniyakh [The Wu Xing Pentagram in Psychological and Pedagogical Research]. Innovatsionnaya ekonomika i obshchestvo [Innovative Economy and Society], 2021, No. 2 (32), pp. 67–72. (In Russ.).Бойко П. А. Сберегательное дело в досоветской России (к 170-летию Сберегательного банка России) // Экономический журнал. – 2011. – № 3 (23). – С. 139–148.Boyko P. A. Sberegatelnoe delo v dosovetskoy Rossii (k 170-letiyu Sberegatelnogo banka Rossii) [Savings in pre-Soviet Russia (on the 170th anniversary of the Savings Bank of Russia)]. Ekonomicheskiy zhurnal [Economic Journal], 2011, No. 3 (23), pp. 139–148. (In Russ.).Боуш Г. Д., Разумов В. И. Методология научного исследования (в кандидатских и докторских диссертациях). – М. : Инфра-М, 2020.Boush G. D., Razumov V. I. Metodologiya nauchnogo issledovaniya (v kandidatskikh i doktorskikh dissertatsiyakh) [Methodology of Scientific Research (in candidate and doctoral dissertations)]. Moscow, Infra-M, 2020. (In Russ.).Бугров А. В. Ссудные операции русских монастырей в XIV–XVII веках // Вестник Банка России. – 2004. – № 18 (742). – С. 28–31.Bugrov A. V. Ssudnye operatsii russkikh monastyrey v XIV–XVII vekakh [Loan Operations of Russian Monasteries in the 14th–17th centuries]. Vestnik Banka Rossii [Bulletin of the Bank of Russia], 2004, No. 18 (742), pp. 28–31. (In Russ.).Бугров А. В., Лебедев С. К. Первые банки в России: эпоха Елизаветы Петровны // Вестник Банка России. – 2008. – № 50 (1066). – С. 18–21.Bugrov A. V., Lebedev S. K. Pervye banki v Rossii: epokha Elizavety Petrovny [The First Banks in Russia: The Era of Elizabeth Petrovna]. Vestnik Banka Rossii [Bulletin of the Bank of Russia], 2008, No. 50 (1066), pp. 18–21. (In Russ.).Васильева А. В. Механизм функционирования интерактивного обучения (на примере обучения русскому языку как иностранному) // Вестник Московского государственного областного университета. Серия: Педагогика. – 2021. – № 4. – С. 76–88.Vasileva A. V. Mekhanizm funktsionirovaniya interaktivnogo obucheniya (na primere obucheniya russkomu yazyku kak inostrannomu) [The Mechanism of Interactive Learning (using Russian as a Foreign Language as an Example)]. Vestnik Moskovskogo gosudarstvennogo oblastnogo universiteta. Seriya: Pedagogika [Bulletin of Moscow State Regional University. Series: Pedagogy], 2021, No. 4, pp. 76–88. (In Russ.).Грузицкий Ю. Л. Общества взаимного кредита в Российской империи (История появления и этапы развития) // Финансы и кредит. – 2002. – № 13 (103). – С. 66–72.Gruzitskiy Yu. L. Obshchestva vzaimnogo kredita v Rossiyskoy imperii (Istoriya poyavleniya i etapy razvitiya) [Mutual Credit Societies in the Russian Empire (History of Emergence and Stages of Development)]. Finansy i kredit [Finance and Credit], 2002, No. 13 (103), pp. 66–72.Грузицкий Ю. Л. Первая банковская реформа в России // Финансы и кредит. – 2003. – № 11 (125). – С. 55–64.Gruzitskiy Yu. L. Pervaya bankovskaya reforma v Rossii [The First Banking Reform in Russia]. Finansy i kredit [Finance and Credit], 2003, No. 11 (125), pp. 55–64. (In Russ.).Демильханова Б. А. Небанковский сектор кредитной системы: структура и параметры современного развития // Вестник Чеченского государственного университета им. А. А. Кадырова. – 2020. – Т. 38. – № 2. – С. 100–108.Demilkhanova B. A. Nebankovskiy sektor kreditnoy sistemy: struktura i parametry sovremennogo razvitiya [Non-Banking Sector of the Credit System: Structure and Parameters of Modern Development]. Vestnik Chechenskogo gosudarstvennogo universiteta im. A. A. Kadyrova [Bulletin of the Chechen State University named after A. A. Kadyrov], 2020, Vol. 38, No. 2, pp. 100–108. (In Russ.).Доценко Е. Ю. Кредитная основа структурного роста как аттрактора рыночной трансформации экономики в условиях нестабильности // Экономика и управление инновациями. – 2020. – № 1 (12). – С. 40–53.Dotsenko E. Yu. Kreditnaya osnova strukturnogo rosta kak attraktora rynochnoy transformatsii ekonomiki v usloviyakh nestabilnosti [The Credit Basis of Structural Growth as an Attractor of Market Transformation of the Economy in Conditions of Instability]. Ekonomika i upravlenie innovatsiyami [Economics and Innovation Management], 2020, No. 1 (12), pp. 40–53. (In Russ.).Ибрагимов К. Х., Таштамиров М. Р., Мусханова Х. Ж. Российская банковская система: ретроспектива развития и современные тенденции // Вестник евразийской науки. – 2021. – Т. 13. – № 6. – С. 1–17.Ibragimov K. Kh., Tashtamirov M. R., Muskhanova Kh. Zh. Rossiyskaya bankovskaya sistema: retrospektiva razvitiya i sovremennye tendentsii [Russian Banking System: a Retrospective of Development and Modern Trends]. Vestnik evraziyskoy nauki [Bulletin of Eurasian Science], 2021, Vol. 13, No. 6, pp. 1–17. (In Russ.).Илларионова Е. В. Становление кредитно-банковской системы в советский период (1917–1926 годы) // Обозреватель. – 2008. – № 12 (227). – С. 50–59.Illarionova E. V. Stanovlenie kreditno-bankovskoi sistemy v sovetskiy period (1917– 1926 gody) [Formation of the Credit and Banking System in the Soviet period (1917–1926)]. Obozrevatel [Observer], 2008, No. 12 (227), pp. 50–59. (In Russ.).Илларионова Е. В. Становление кредитно-банковской системы в советский период (1926-1990 годы) // Обозреватель. – 2009. – № 1 (228). – С. 61–71.Illarionova E. V. Stanovlenie kreditno-bankovskoy sistemy v sovetskiy period (1926– 1990 gody) [Formation of the Credit and Banking System in the Soviet Period (1926-1990)]. Obozrevatel [Observer], 2009, No. 1(228), pp. 61-71. (In Russ.).Исаева П. Г., Османова С. М. Современные особенности деятельности небанковских кредитных организаций в Российской Федерации // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2020. – Т. 9. – № 2 (31). – С. 176–178.Isaeva P. G., Osmanova S. M. Sovremennye osobennosti deyatelnosti nebankovskikh kreditnykh organizatsiy v Rossiyskoy Federatsii [Modern Features of the Activities of NonBank Credit Organizations in the Russian Federation]. Azimut nauchnykh issledovaniy: ekonomika i upravlenie [Azimuth of Scientific Research: Economics and Management], 2020, Vol. 9, No. 2 (31), pp. 176–178. (In Russ.).Кластеры в экономике: научная теория, методология исследования, концепция управления : монография / под ред. Г. Д. Боуш. – Омск : Омский государственный университет им. Ф. М. Достоевского, 2013.Klastery v ekonomike: nauchnaya teoriya, metodologiya issledovaniya, kontseptsiya upravleniya: monografiya [Clusters in Economics: Scientific Theory, Research Methodology, Management Concept, monograph], edited by G. D. Boush. Omsk, Omskiy gosudarstvennyy universitet im. F. M. Dostoevskogo, 2013. (In Russ.).Клюшникова Е. А. Понятие «программа самоотравления» в категориях метода «пентаграмма у-син»: педагогический аспект // Непрерывное образование: XXI век. – 2023. – № 1 (41). – С. 62–75.Klyushnikova E. A. Ponyatie «programma samootravleniya» v kategoriyakh metoda «pentagramma u-sin»: pedagogicheskiy aspekt [The Concept of «Self-Poisoning Program» in the categories of the «Pentagram Wu Xing» Method: Pedagogical Aspect]. Nepreryvnoe obrazovanie: XXI vek [Continuous Education: 21st Century], 2023, No. 1 (41), pp. 62–75. (In Russ.).Колоскова Н. В., Колпаков В. В. Современный уровень рисков деятельности российских банков // Фундаментальные исследования. – 2025. – № 4. – С. 34–44.Koloskova N. V., Kolpakov V. V. Sovremennyy uroven riskov deyatelnosti rossiyskikh bankov [Current Level of Risks in the Activities of Russian Banks]. Fundamentalnye issledovaniya [Fundamental Research], 2025, No. 4, pp. 34–44. (In Russ.).Левичева И. Особенности становления банковской системы России в конце XVIII – начале XIX века. Государственный коммерческий банк // Вестник Банка России. – 2003. – № 54 (706). – С. 70–99.Levicheva I. Osobennosti stanovleniya bankovskoy sistemy Rossii v kontse XVIII – nachale XIX veka. Gosudarstvennyy kommercheskiy bank [Features of the Development of the Russian Banking System in the late 18th and early 19th Centuries. State Commercial Bank]. Vestnik Banka Rossii [Bulletin of the Bank of Russia], 2003, No. 54 (706), pp. 70–99. (In Russ.).Мызникова Т. Н. Национальные особенности кредитных систем в условиях финансовой глобализации // Вестник Приамурского государственного университета им. Шолом-Алейхема. – 2014. – № 1 (14). – С. 74–81.Myznikova T. N. Natsionalnye osobennosti kreditnykh sistem v usloviyakh finansovoy globalizatsii [National Characteristics of Credit Systems in the Context of Financial Globalization]. Vestnik Priamurskogo gosudarstvennogo universiteta im. Sholom-Aleykhema [Bulletin of the Sholem Aleichem Primorsky State University], 2014, No. 1 (14), pp. 74–81. (In Russ.).Насырова С. И. Межкомпонентные отношения в экономике, ориентированной на человека (часть 1) // Экономика и управление. – 2021. – Т. 27. – № 8 (190). – С. 612–621.Nasyrova S. I. Mezhkomponentnye otnosheniya v ekonomike, orientirovannoy na cheloveka (chast 1) [Intercomponent Relationships in a Human-Centered Economy (Part 1)]. Ekonomika i upravlenie [Economics and Management], 2021, Vol. 27, No. 8 (190), pp. 612–621. (In Russ.).Петров Ю. А. Государственный банк в годы Первой мировой войны (1914–1917 гг.) // Вестник Банка России. – 2007. – № 61 (1005). – С. 32–37.Petrov Yu. A. Gosudarstvennyy bank v gody Pervoy mirovoy voyny (1914–1917 gg.) [The State Bank during the First World War (1914–1917)]. Vestnik Banka Rossii [Bulletin of the Bank of Russia], 2007, No. 61 (1005), pp. 32–37. (In Russ.).Разумов В. И. Категориально-системная методология в подготовке ученых. – Омск : Омский государственный университет им. Ф. М. Достоевского, 2004.Razumov V. I. Kategorialno-sistemnaya metodologiya v podgotovke uchenykh [Categorical-Systemic Methodology in Training Scientists]. Omsk, Omskiy gosudarstvennyy universitet im. F. M. Dostoevskogo, 2004. (In Russ.).Разумов В. И., Сизиков В. П. Полисистемная методология в решении мировоззренческих проблем познания // Вопросы методологии. – 1996. – № 1/2. – С. 55–61.Razumov V. I., Sizikov V. P. Polisistemnaya metodologiya v reshenii mirovozzrencheskikh problem poznaniya [Polysystemic Methodology in Solving Ideological Problems of Cognition]. Voprosy metodologii [Questions of Methodology], 1996, No. 1/2, pp. 55–61. (In Russ.).Ревтова Е. Г. Определение понятия «кредитная система» // Сибирская финансовая школа. – 2024. – № 1 (153). – С. 34–42.Revtova E. G. Opredelenie ponyatiya «kreditnaya sistema» [Definition of the concept of "credit system"]. Sibirskaya finansovaya shkola [Siberian Financial School], 2024, No. 1 (153), pp. 34–42. (In Russ.).Роднина А. Ю., Николаева Е. Е. Постулаты теории кредитных отношений VS кредитная система РФ // Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. – 2014. – № 3 (150). – С. 240–246.Rodnina A. Yu., Nikolaeva E. E. Postulaty teorii kreditnykh otnosheniy VS kreditnaya sistema RF [Postulates of the Theory of Credit Relations VS the Credit System of the Russian Federation]. Vestnik Adygeyskogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya 5: Ekonomika [Bulletin of the Adyghe State University. Series 5: Economics], 2014, No. 3 (150), pp. 240–246. (In Russ.).Русавская А. В. Развитие банковской системы России для стимулирования ее инвестиционных процессов в условиях финансового кризиса // Ученые записки Российской академии предпринимательства. – 2017. – Т. 16. – № 4. – С. 193–200.Rusavskaya A. V. Razvitie bankovskoy sistemy Rossii dlya stimulirovaniya ee investitsionnykh protsessov v usloviyakh finansovogo krizisa [Development of the Russian Banking System to Stimulate its Investment Processes in the Context of the financial crisis]. Uchenye zapiski Rossiyskoy akademii predprinimatelstva [Scientific Notes of the Russian Academy of Entrepreneurship], 2017, Vol. 16, No. 4, pp. 193–200. (In Russ.).Сакаева З. Л. Категориальные конструкты в социально-философском исследовании правосознания // Вестник Омского университета. – 2014. – № 2 (72). – С. 163–166.Sakaeva Z. L. Kategorialnye konstrukty v sotsialno-filosofskom issledovanii pravosoznaniya [Categorical Constructs in the Socio-Philosophical Study of Legal Consciousness]. Vestnik Omskogo universiteta [Bulletin of Omsk University], 2014, No. 2 (72), pp. 163–166. (In Russ.).Arnania-Kepuladze T. Credit Risk Management in the Bank // Dulaty University Habaršysy. – 2024. – N 16 (4). – Р. 216–225.Arnania-Kepuladze T. Credit Risk Management in the Bank. Dulaty University Habaršysy, 2024, No. 16 (4), pp. 216–225.Kumar A., Kumar A., Singh A. Credit Scoring System Using Machine Learning // International Journal of Scientific Research in Computer Science, Engineering and Information Technology. – 2024. – N 10 (3). – Р. 376–380.Kumar A., Kumar A., Singh A. Credit Scoring System Using Machine Learning. International Journal of Scientific Research in Computer Science, Engineering and Information Technology, 2024, No. 10 (3), pp. 376–380.Zimin E., Semenova M. Profitability and Bank De-Branching in the Digital Age: Evidence from Russian Regions // International Journal of Finance and Economics. – 2025. – N 30 (4). – Р. 3838–3855.Zimin E., Semenova M. Profitability and Bank De-Branching in the Digital Age: Evidence from Russian Regions. International Journal of Finance and Economics, 2025, No. 30 (4), pp. 3838–3855.

The authors declare that there are no conflicts of interest present.