vestreaВестник Российского экономического университета имени Г. В. ПлехановаVestnik of the Plekhanov Russian University of Economics2413-28292587-9251Plekhanov Russian University of Economics10.21686/2413-2829-2018-5-69-75vestrea-568Research ArticleФИНАНСЫ, ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И КРЕДИТFINANCE, MONETARY CIRCULATION AND CREDITЭлектронные деньги: возможности для быстрых платежей и риски их использования в противоправных целяхE-money: opportunities for quick payments and risks of their use for illegal purposesКовальА. А.KovalA. A.

Александра Александровна Коваль, научный сотрудник.

Москва.

Aleksandra A. Koval, Researcher.

Moscow.

chil57@mail.ruКузьменковМ. Ю.KuzmenkovM. Yu.

Михаил Юрьевич Кузьменков, научный сотрудник.

Москва.

Mihail Yu. Kuzmenkov, Researcher.

Moscow.

kuzmenkov.m.u@yandex.ruРоссийский центр компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС при Президенте Российской Федерации.РоссияRussian Center of Competences and Analysis of Standards of OECD of a RANEPA under the President of the Russian Federation.Russian FederationКлуб «Россия – ОЭСР» ВАВТ Минэкономразвития России.РоссияRussia OECD VAVT Club of the Ministry of Economic Development of the Russian Federation.Russian Federation201824102018056975Copyright © Коваль А.А., Кузьменков М.Ю., 20182018Коваль А.А., Кузьменков М.Ю.Koval A.A., Kuzmenkov M.Y.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://vest.rea.ru/jour/article/view/568

Электронные денежные средства широко используются в трансграничных коммерческих отношениях. Они повышают скорость и снижают стоимость платежей для бизнеса. Вместе с тем электронные деньги могут быть использованы для отмывания денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Государства – члены ФАТФ распространяют положения законодательства о противодействии легализации преступных доходов в отношении эмитентов электронных денег. Страны также подчеркивают, что особый риск для легализации преступных доходов представляют анонимные деньги и предоплаченные карты. Поэтому многие государства устанавливают в национальном законодательстве меры, которые обеспечивают реализацию риск-ориентированного подхода, направленного на минимизацию рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма. Например, в Европейском союзе в настоящее время разрабатываются поправки к директиве, направленные на устранение рисков использования электронных денег и предоплаченных карт для легализации преступных доходов. Авторами предложены меры по совершенствованию законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма для минимизации соответствующих рисков в ходе использования электронных денег. Вместе с тем отмечается необходимость создания условий для расширения возможностей применения удаленной идентификации, как это предусмотрено программой «Цифровая экономика Российской Федерации».

E-money is widely used in cross-border commercial relations. It can increase the speed and cut cost of payments for business. At the same time e-money can be used for laundering funds gained by criminal ways and for terrorism financing. FATF member-states use provisions of the legislation about fighting criminal incomes’ legalization in respect to e-money issuers. These countries also underline that special risk for criminal incomes’ legalization can be caused by anonymous money and pre-paid cards. Therefore, many countries fix in their national laws measures that ensure realization of risk-oriented approach directed at minimizing risks of money laundering and terrorism financing. For example, the EU develops amendments to the directive aiming at elimination of risks dealing with use of e-money and pre-paid cards for legalizing criminal incomes. The authors propose measures aimed at improvement of legislation about fighting money laundering and terrorism financing to minimize respective risks in using e-money. At the same time the necessity to develop conditions for extending possibilities of remote identification was pointed out, as it was envisaged by the program ‘Digital Economics of the Russian Federation’.

отмывание денежных средствэлектронные деньгипредоплаченные картыФАТФmoney launderinge-moneypre-paid cardsFATFReferencesВсяких М. В., Нестерова Н. С. Современные платежные системы коммерческого банка // Концепт. – 2015. – № 8. – С. 1–7.Vsyakih M. V., Nesterova N. S. Sovremennye platezhnye sistemy kommercheskogo banka [Today’s Payment Systems of the Commercial Bank]. Koncept [Concept], 2015, No. 8, pp. 1–7. (In Russ.).Гладкова С. Б., Лебедева М. Е. Актуальные проблемы коммерческих банков при выполнении функций ПОД/ФТ // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2016. – № 2. – С. 41–45.Gladkova S. B., Lebedeva M. E. Aktual'nye problemy kommercheskih bankov pri vypolnenii funkciy POD/FT [Acute Problems of Commercial Banks in Fulfilling POD/FT of the St. Petersburg State Economics University], 2016, No. 2, pp. 41–45. (In Russ.).Гладкова С. Б., Гулько А. А. Еще раз о проблемах реализации кредитными организациями требований в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Финансы и кредит. – 2013. – № 42.Gladkova S. B., Gul'ko A. A. Eshche raz o problemah realizacii kreditnymi organizaciyami trebovaniy v sfere protivodeystviya legalizacii (otmyvaniyu) dohodov, poluchennyh prestupnym putem, i finansirovaniyu terrorizma [About Problems of Credit Organizations’ Fulfillment of Requirements in the Sphere of Fighting Income Laundering Gained by Criminal Ways and Terrorism Financing]. Finansy i kredit [Finance and Credit], 2013, No. 42. (In Russ.).Карпунин В. И. Виртуальный проект для виртуальной экономики: о Crypto currency и не только // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2018. – № 3 (99). – С. 33–49.Karpunin V. I. Virtual'nyy proekt dlya virtual'noy ekonomiki: o Crypto currency i ne tol'ko [Virtual Project for Virtual Economy: About Crypto Currency and Other Issues]. Vestnik Rossiyskogo ekonomicheskogo universiteta imeni G. V. Plekhanova [Vestnik of the Plekhanov Russian University of Economics], 2018, No. 3 (99), pp. 33–49. (In Russ.).Марамыгин М. С., Прокофьева Е. Н., Маркова А. А. Экономическая природа и проблемы использования виртуальных денег (криптовалют) // Известия УрГЭУ. – 2015. – № 2 (58). – С. 37–43.Maramygin M. S., Prokof'eva E. N., Markova A. A. Ekonomicheskaya priroda i problemy ispol'zovaniya virtual'nyh deneg (kriptovalyut) [Economic Nature and Problems of Using Virtual Money (Crypto-currencies)]. Izvestiya UrGEU [Izvestiya of the Urals State Economics University], 2015, No. 2 (58), pp. 37–43. (In Russ.).Мусалаева С. А. Электронные деньги и платежные системы // Проблемы современной экономики. – 2010. – № 4 (36). – С. 206–208.Musalaeva S. A. Elektronnye den'gi i platezhnye sistemy [E-Money and Payment Systems]. Problemy sоvremennoy ekonomiki [Issues of Modern Economics], 2010, No. 4 (36), pp. 206–208. (In Russ.).Филиппов Д. И. Финансовые инновации в процессе трансформации цифровой экономики // Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. – 2018. – № 3 (99). – С. 58–71.Filippov D. I. Finansovye innovacii v processe transformacii cifrovoy ekonomiki [Finance Innovation in the Process of Digital Economy Transformation]. Vestnik Rossiyskogo ekonomicheskogo universiteta imeni G. V. Plekhanova [Vestnik of the Plekhanov Russian University of Economics], 2018, No. 3 (99), pp. 58–71. (In Russ.).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.