Современные методики управления кредитным риском в лизинге в условиях макроэкономической неопределенности

В статье проведен комплексный анализ кредитных рисков в лизинговой деятельности с акцентом на методах их смягчения в условиях нестабильной экономической конъюнктуры. Актуальность исследования обусловлена увеличением просрочек по лизинговым платежам, вызванных падением объемов перевозок и снижением доходов транспортных компаний. В рамках работы рассмотрены основные категории рисков, включая кредитный, операционный и рыночный, а также представлены методики оценки финансового состояния лизингополучателей с использованием финансовых коэффициентов, таких как коэффициенты покрытия и ликвидности. Методология исследования включает анализ финансово-экономических показателей лизинговых компаний за период 2022–2025 гг. и комплексную юридическую и финансовую проверку клиентов с целью выявления факторов, способствующих росту кредитных рисков. В статье описаны стратегии минимизации задолженности и управления портфелем лизинговой техники, направленные на предотвращение обвала цен на вторичном рынке вследствие одновременного выброса подержанного оборудования. Результаты исследования демонстрируют эффективность применения комплексных методов анализа и контроля рисков, включая современные инструменты прогнозирования кассовых потоков на базе искусственного интеллекта и оптимизацию условий кредитования. Автором даны практические рекомендации для лизинговых компаний и кредитных учреждений по повышению финансовой устойчивости и снижению риска неплатежей. Отмечается важность адаптации методов управления рисками к меняющимся макроэкономическим условиям для обеспечения долгосрочной стабильности сектора лизинга.

1. Абаев А. К. Оперативный или финансовый лизинг: что и когда предпочтительнее? // Наука и современность. – 2016. – № 48. – С. 130–134.

2. Билык Т. Х. Методы управления рисками на предприятиях в современных реалиях // Прогрессивная экономика. – 2024. – № 5. – С. 185–194.

3. Ваславская И. Ю., Лысанов Д. М., Еремина И. И. Лизинг как инструмент инвестиционной деятельности предприятия // Наука Красноярья. – 2024. – Т. 13. – № 1-2. – С. 209–214.

4. Вержбицкий И. В. Деятельность банковских групп на рынке финансовой аренды: необходимость оптимизации правового обеспечения // Финансовые рынки и банки. – 2023. – № 2. – С. 55–59.

5. Ивашкин А. Н. Цессия как правовое основание приобретения прав покупателя лизингового имущества лизингополучателем // Пробелы в российском законодательстве. – 2014. – № 6. – С. 72–77.

6. Липчиу Н. В., Храмченко А. А., Ларькина Т. М., Овсепян М. О. Лизинг как источник финансирования инвестиционной деятельности // Естественно-гуманитарные исследования. – 2022. – № 3 (41). – С. 187–193.

7. Самакаева М. Д., Ковалева И. Н., Конобеева А. Б. Современные проблемы развития лизинговых отношений в условиях кризисной экономики в России // Вестник МФЮА. – 2022. – № 2. – С. 67–74.

8. Сидляр А. С., Комарова А. В. Воздействие развития института лизинговой деятельности в России на реальный сектор национальной экономики // Финансовые рынки и банки. – 2023. – № 2. – С. 23–28.

9. Цветцых А. В., Лобкова К. Ю. Финансовая устойчивость предприятия: сущность и оценка // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2021. – Т. 10. – № 1 (34). – С. 371–374.

10. Щедрина О. И., Яровая Е. В. Финансовая устойчивость – составляющая финансовой безопасности организации // Вестник ВИЭПП. – 2021. – № 1. – С. 82–85.

11. Щемелева Е. В. Подходы к оценке финансовой устойчивости организации // Экономика. Бизнес. Финансы. – 2020. – № 2. – С. 28–33.