Дисбалансы кредитного рынка России динамика и риски

Рынок Digital-маркетинга растет экспоненциально. Существует масса сервисов, платформ и технологий, которые используются для продвижения бизнеса. Если 10 лет назад были только Google и Facebook, то сегодня это тысячи разнообразных решений. Аналитики прогнозируют переход всех отраслей экономики в Digitalпространство. Изменение поведенческих навыков потребительских финансовых услуг и растущее конкурентное давление стартапов разрушают традиционные бизнес-модели и побуждают создавать новые стратегии. Поэтому банки и другие регулируемые финансовые посредники стремятся с учетом возможностей своих бюджетов быстро осваивать разработки в области финансовых технологий и менять форматы обслуживания клиентов. Характерной чертой развития современного общества является нарастающая инновационность всех сфер жизнедеятельности человека. Так, на наших глазах рождаются прорывные инновации в технологиях, которые меняют не только технико-технологические основы экономики, но и коренным образом воздействуют на многие процессы в социальной сфере. Исследование кредитных стратегий в рамках экономического поведения населения прежде всего связано с рассмотрением мотивов, основных трендов и последствий активных действий физических лиц на рынке финансовых услуг. В статье рассмотрены особенности поведения россиян в сегменте жилищного (ипотечного) кредитования и автокредитования, проанализированы показатели деятельности банков при кредитовании физических лиц, а также показана опасность рисков задержки с оплатой долгов. Авторами систематизирован понятийный аппарат регулирования кредитнофинансовых рынков, необходимый в процессе формирования эффективной регуляторной модели, учитывающей специфику рынков. Результаты исследования могут применяться в процессе оценки эффективности и улучшения международной координации национальных регуляторов финансовых рынков.

дисбаланс, кредитное поведение, ипотечный кредит, задолженность физических лиц по кредитам, автокредитование

1. Бурдастова Ю. В. Основные тенденции на рынке ипотечного жилищного кредитования // Доходы, расходы и сбережения населения России: тенденции и перспективы : сборник материалов III Международной научно-практической конференции / отв. ред. О. А. Александрова. – М., 2018. – С. 30–32.

2. Дёмин А. Н., Киреева О. В., Педанова Е. Ю. Отношение должников к кредитам // Социологические исследования. – 2018. – № 11. – С. 85–94.

3. Кисаров И. В. Глобализация и кредитно-денежная политика // Форсайт «Россия»: будущее технологий, экономики и человека. – Т. 2 : cборник докладов V СанктПетербургского международного экономического конгресса (СПЭК-2019) / под общ. ред. С. Д. Бодрунова. – СПб. : ИНИР, 2019.

4. Куликова Т. Ю. Об ипотечном буме и связанных с ним рисках // Доходы, расходы и сбережения населения России: тенденции и перспективы : сборник материалов III Международной научно-практической конференции / отв. ред. О. А. Александрова. – М., 2018. – С. 57–59.

5. Лавришко А. С. Ипотечное кредитование в российских регионах: основные ограничения и направления развития // Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. – 2018. – № 3 (55). – С. 7.

6. Терновская Е. П., Лавришко А. С. Кредитование физических лиц: особенности, тенденции и влияние на развитие российской экономики // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2016. – Т. 1. – № 9. – С. 142–148.

7. Терновская Е. П., Лавришко А. С. Тенденции развития продуктов кредитования физических лиц в российской экономике и направления их модернизации // Вестник Евразийской науки. – 2018. – № 5. – URL: https://esj.today/PDF/71ECVN518.pdf

8. Шнейдерман И. М., Ярашева А. В. Кредитное поведение населения: тенденции и риски // Вопросы статистики. – 2019. – Т. 26. – № 3. – С. 15–22.

9. Якунин С. В. Доминирование банков с государственным участием в России: современные тенденции // Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. – 2019. – № 3. – С. 64–74.

10. Якунин С. В. Особенности формирования олигопольной структуры банковского рынка России // Современная конкуренция. – 2011. – № 6 (30). – C. 70–79.

11. Ярашева А. В. Динамика кредитной задолженности россиян по макрорегионам // Доходы, расходы и сбережения населения России: тенденции и перспективы : cборник материалов IV Международной научно-практической конференции (4 декабря 2018 г., Москва) / под ред. А. В. Ярашевой, О. А. Александровой Н. В. Аликперовой. – М. : ИСЭПН РАН, 2019. – С. 165–167.

12. Ярашева А. В. Кредитное поведение населения: динамика и риски // Форсайт «Россия»: будущее технологий, экономики и человека. – Т. 3 : сборник докладов V СанктПетербургского международного экономического конгресса (СПЭК-2019) / под общ. ред. С. Д. Бодрунова. – СПб. : ИНИР, 2019.

13. Forbes K., Warnock F. Capital Flow Waves: Surges, Stops, Flight and Retrenchment // Journal of International Economics. – 2012. – Vol. 88 (2). – P. 235–251.

14. Freixas X., Martin A., Skeie D. Bank Liquidity, Interbank Markets, and Monetary Policy // Review of Financial Studies. – 2011. – Vol. 24 (8). – P. 2656–2692.

15. Goyenko Y. R., Ukhov D. A. Stock and Bond Market Liquidity: A Long-Run Empirical Analysis // Journal of Financial and Quantitative Analysis. – 2009. – Vol. 44 (1). – P. 189–212.

16. Grenville S. A. What Sort of Financial Sector Should Indonesia Have? // Bulletin of Indonesian Economic Studies. – 2004. – Vol. 40 (3). – P. 307–327.

17. Hicks J. Mr. Keynes and the «Classics»; A Suggested Interpretation // Econometrica. 1937. – Vol. 5. – N 2. – P. 147–159.

18. Jomo K. S. Obstacles to Implementing Lessons from the 1997–1998 East Asian Crisis // Economic & Social Affairs. DESA Working Paper. – 2008. – N 66. – URL: http://www.un.org/esa/desa/papers/2008/wp66_2008.pdf

19. Jordà O., Schularick M., Taylor A. M. Financial Crises, Credit Booms, and External Imbalances: 140 Years of Lessons // IMF Economic Review, Palgrave Macmillan; International Monetary Fund. – 2011. – Vol. 59 (2). – P. 340–378.

20. Reinhardt D., Sowerbutts R. Regulatory Arbitrage in Action: Evidence from Banking Flows and Macroprudential Policy // Bank of England. Staff Working Paper. – 2015. – N 546. – URL: http://www.bankofengland.co.uk/research/Documents/workingpapers/2015/swp546.pdf