Обеспечение безопасности банковской деятельности с учетом новых факторов динамично меняющейся среды

Цель исследования – классификация источников опасности и угроз для банковской деятельности, выделение основных функциональных целей, достижение которых обеспечивает безопасность банковской деятельности в динамично меняющихся условиях. Авторами применены методы сравнительного анализа, формально-логический, индуктивный, а также математические методы – матричного, графического и нечеткого моделирования. В результате определены цели и предложены меры, способствующие формированию комплексной безопасности банковской деятельности. Однако указанные цели не могут быть достигнуты одномоментно и окончательно, поэтому обеспечение безопасности представляет собой непрерывную смену мероприятий циклического характера. Динамично меняющиеся условия внешней среды банка повышают значение оценки его руководством внешних угроз (в том числе внешнеполитических и даже глобальных). Для предупреждения этих угроз действий отдельного банка недостаточно, однако определение уровня их опасности и проработка мер по реагированию лежат на высшем менеджменте организации, что порождает необходимость изменения структуры органов управления, схемы соподчиненности и ответственности подразделений банка в целях повышения вовлеченности руководства в работу органов безопасности. Практическая классификация источников опасности и угроз для банковской деятельности проводится с помощью матрицы угроз, разработка которой позволяет охарактеризовать основные источники угроз и объекты посягательств. Приведен пример такой матрицы и на ее основе предложена математическая модель, сочетающая нечеткие оценки и точные значения, позволяющие получать согласованное решение. Результат моделирования показывает, какие меры по обеспечению банковской безопасности являются в текущий момент наиболее важными и в какой последовательности их необходимо принимать.

1. Борисов В. Р. Экономическая безопасность в информационной среде и банковские мошенники // Инновационное развитие экономики. – 2021. – № 4. – С. 223–229.

2. Васильева Ю. А., Цыганова М. В. Надежность и безопасность как составляющие качества банковских услуг и факторы конкурентоспособности банков // Проблемы экономики и юридической практики. – 2018. – № 5. – С. 92–98.

3. Ващекин А. Н., Ващекина И. В. Искусственный интеллект в судебной системе: задачи и методы // Правовая информатика. – 2023. – № 3. – С. 86–95.

4. Ващекин А. Н., Ващекина И. В. Противодействие преступной деятельности в условиях развития цифровых технологий дистанционного банковского обслуживания // Правовая информатика. – 2019. – № 4. – С. 65–74.

5. Велингурский В. А., Белозерова Г. И., Федосеев С. В. Построение и реализация модели оценки уровня мошеннических операций в банке-эквайре на основе самоорганизующейся карты Кохонена // Информационные технологии в процессе подготовки современного специалиста. – Липецк, 2016. – С. 24–32.

6. Виноградова А. С., Молчанов И. Н. Подходы к обеспечению информационной безопасности банковского сектора // Теория и практика проектного образования. – 2020. – № 2. – С. 40–42.

7. Губайдуллина И. Н. Основные направления деятельности подразделений банковской безопасности // Сегодня и завтра российской экономики. – 2018. – № 87-88. – С. 61–68.

8. Гугнюк К. М., Гугнюк И. Г. Банковская безопасность как элемент обеспечения финансовой безопасности государства // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2022. – № 1. – С. 231–237.

9. Кузовлева Н. Ф., Тарасова Н. В. Цифровизация банковской сферы: тенденции развития и экономическая безопасность // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2021. – Т. 9. – № 1. – С. 93–98.

10. Курманова Л. Р., Галимарданов А. Р. Проблемные аспекты экономической безопасности в банковской системе России // Инновационное развитие экономики. – 2020. – № 2. – С. 260–289.

11. Ловцов Д. А. Принципы обеспечения защищенности информации в эргасистемах // Правовая информатика. – 2021. – № 1. – С. 36–50.

12. Лосев В. С., Пяткова Е. А. Моделирование рисков банковской деятельности и информационной безопасности // Вестник Тихоокеанского государственного университета. – 2019. – № 1. – С. 99–108.

13. Приходько К. А. Применение закона № 187-ФЗ «О безопасности критической информационной структуры Российской Федерации» организацией, осуществляющей деятельность в банковской сфере // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2021. – № 5-2. – С. 153–157.

14. Саати Т. Л. Принятие решений. Метод анализа иерархий. – М. : Радио и связь, 1993.

15. Хубулава Н. М., Скотченко, А. С. Модель возможности деноминационной политики национальной валюты в условиях коронавирусной инфекции // Russian Economic Bulletin. – 2021. – Т. 4. – № 4. – С. 262–267.

16. Чаплыгина А. В. Экономическая безопасность банковской деятельности // NovaUm.Ru. – 2017. – № 10. – С. 114–115.

17. Черная Е. Г. Финансовая безопасность коммерческого банка как фактор обеспечения его экономической безопасности // Вестник ВИЭПП. – 2021. – № 1. – С. 73–76.

18. Черняков С. А. Преступность в сфере банковских отношений: тенденции развития // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: История и право. – 2019. – Т. 3. – № 9. – С. 95–103.

19. Mukusheva A. G., Zholamanova M. T., Kuchukova, N. K. Financial Technologies in the Banking Sector: Prospects and Security // Bulletin of Karaganda University, Economy Series. – 2021. – N 1 (101). – P. 92–102.

20. Zadeh L. A. Fuzzy Sets // Information and Control. – 1965. – N 8. – P. 338–353.

21. Zoidov K. H., Rahmatova Z. I., Zoidov Z. K. Modeling the Impact of Uneven External Threats on the Economic Security of the Russian Banking System in Conditions of Instability // Scientofoc Review. Vol. 1: Economics and Law. – 2018. – N 6. – P. 236–254.